Der Bau eines neuen Hauses ist ein riesiges Unterfangen und die Materialkosten können sich schnell summieren. Ein Baukredit ist eine gute Möglichkeit, den Hausbau zu finanzieren und die Finanzierung des Projekts zu erleichtern. Allerdings ist es wichtig, die Unterschiede zwischen einem Hypothekendarlehen und einem Baukredit zu verstehen, bevor Sie diese Finanzierungsart abschließen.
Der Hauptunterschied zwischen einem Baukredit und einer Hypothek besteht in der Art und Weise der Auszahlung der Mittel. Bei einer Hypothek leistet der Kreditgeber eine Pauschalzahlung an den Verkäufer der Immobilie, während bei einem Baukredit das Geld in Teilbeträgen, sogenannten Ziehungen, ausgezahlt wird. Diese werden in der Regel durchgeführt, nachdem ein Inspektor oder Gutachter den Baufortschritt überprüft und die Freigabe zusätzlicher Mittel genehmigt hat. Ausschreibungen können für verschiedene Phasen des Baus vergeben werden, beispielsweise wenn das Fundament hinterfüllt und gegossen wird und noch einmal, nachdem der Rahmen aufgestellt und die Trockenbauwand installiert wurde.
Ein weiterer wesentlicher Unterschied besteht in der Zeitspanne, innerhalb derer der Kreditnehmer den Kapitalbetrag des Baukredits zurückzahlen muss. In den meisten Fällen benötigt der Kreditgeber einen Zeitplan für das Projekt und ein Budget, bevor er den Kredit genehmigt. Dies trägt dazu bei, dass der Auftragnehmer den Auftrag pünktlich und innerhalb des Budgets abschließen kann. Der Kreditgeber überprüft außerdem den beruflichen Werdegang und die Qualifikationen des Auftragnehmers, um sicherzustellen, dass dieser seriös und qualifiziert ist.
Kreditnehmer müssen außerdem nachweisen, dass sie in der Lage sind, die Kreditzinsen während der Bauphase zu zahlen. Dies kann für Kreditnehmer, die sich während des Bauprozesses zwischen verschiedenen Wohnsitzen aufhalten, eine Herausforderung darstellen. Viele Kreditgeber bieten jedoch zinslose Zahlungen an, um diese finanzielle Belastung überschaubarer zu machen.
Da Baukredite für Kreditgeber riskanter sind als herkömmliche Hypotheken, sind sie in der Regel höher verzinst. Dies ist einer der Gründe, warum es für Kreditnehmer von entscheidender Bedeutung ist, einen seriösen und erfahrenen Auftragnehmer zu wählen, der die Arbeiten termin- und budgetgerecht abschließen kann.
Sobald die Bauarbeiten abgeschlossen sind, muss der Kreditnehmer das Baudarlehen entweder abbezahlen oder in eine Dauerhypothek umwandeln. Dies erfordert einen zweiten Abschlussvorgang und zwei Abschlusskostensätze und ist daher keine gute Option für Kreditnehmer, die nicht über die nötigen Barmittel verfügen, um den Baukreditbetrag abzubezahlen.
Die TD Bank bietet beispielsweise ein Baufinanzierungsdarlehen an, das es Kreditnehmern ermöglicht, während der Bauphase nur zinslose Zahlungen zu leisten und nach Abschluss der Bauarbeiten auf eine reguläre Hypothek umzusteigen. Dies trägt dazu bei, die finanziellen Auswirkungen eines Baukredits zu minimieren und verringert die Wahrscheinlichkeit, dass Kreditnehmer erneut umziehen müssen, bevor sie den Kauf ihres Traumhauses abschließen können. Allerdings bieten nicht alle Kreditgeber diese Option an. Informieren Sie sich daher unbedingt bei jedem potenziellen Kreditgeber, bevor Sie einen Baukredit beantragen. How to buy a house